בעת הגשת בקשת רישיון למתן אשראי יש לתת תשומת לב יתרה לדרישות הנוהל. דרישות אשר מתעדכנות מעת לעת. אנחנו כאן כדי לנסות להבהיר כמה נקודות שאולי יוכלו לעזור לכם.
רשות שוק ההון פרסמה בימים אלה הוראות לניהול אשראי צרכני. כמו כן העלתה את רף הפיקוח על האשראי הצרכני. רף הפיקוח מחייב את נותני השירותים למתן אשראי כחלק מרישיון למתן אשראי
נותן השירותים חייב להקפיד אחר קיום הוראות הדין באופן רציף. עליו להתעדכן בשינויים המתפרסמים על ידי רשות שוק ההון. זאת בכדי להבטיח התנהלות תקינה ואחראית של מתן אשראי.
ריבוי הגופים הפיננסים המוסדרים הביא לכך שלקוחות ("הציבור הצרכני"), נהנים מהתחרות של היצע האשראי. בכך הם זוכים להוזלת עלויות. בנוסף זוכים לשיפור השירות ולהתאמת מוצר אישי. אך אותם לקוחות נחשפים לעיתים לשיווק אגרסיבי. בכך נכנעים לקבלת מוצר שאינו מתאים להם ועלול לסבך אותם באי יכולת להחזיר את האשראי. כמו כן, עלול לסבך את נותן האשראי באי יכולת לגבות את החוב.
במסגרת קביעת מדיניות העמדת האשראי הצרכני ישנה משימה מרכזית המוטלת על הדירקטוריון וההנהלה. משימה זו היא קביעת הוראות להבטחת תקינות הליך ניהול אשראי צרכני. הכללים הרבים בהם על מבקש הרישיון לעמוד מחייבים ניסוח זהיר של נהלים. נהלים אלו יאפשרו עמידה של ההנהלה במדיניות שקבעה אשר תואמת את הוראות הדין. בנושא זה חשובה יכולת של הדירקטוריון לפקח על יישומה.
בשיווק ייזום של אשראי צרכני יש להבדיל בין אוכלוסיית היעד אליה תעשה הפניה היזומה. לעומת האוכלוסייה שאליה לא יפנו. נדרש לקבוע כללים ברורים לתגמול והערכה של עובדים שלא יעודדו שיווק אגרסיבי. כמו כן הפעלת לחץ אסור על הלקוח לקבל החלטה להתקשר בעסקת אשראי.
חשוב לדעת שפניה המיועדת לכלל הלקוחות או עדכון הלקוח על האפשרות לקבלת אשראי, באתר האינטרנט או באפליקציה של בעל הרישיון, אינה פניית שיווק יזומה והיא מותרת. אם לקוח סירב בשלושה חודשים שלפני הפניה להצעת אשראי דומה, אסור לבעל הרישיון לפנות אליו מיוזמתו.
אם העברנו את נושא השיווק לגוף חיצוני שיעשה עבורנו את העבודה, עלינו לפקח כי הוא יעמוד בהוראות הדין החלות על בעל הרישיון. לדוגמא, אם ביקש לקוח את הסרתו מרשימת השיווק של בעל הרישיון, בעל הרישיון יישא באחריות אם שמו של המבקש לא יוסר. גם אם השיווק נעשה על-ידי חברה חיצונית.
על גביית החובות להתנהל תוך שמירה של בעל הרישיון על הוגנות ביחסיו עם הלווה. גם אם הטיפול בעניינו הועבר למיקור חוץ, ועליו לוודא כי הגורם השלישי עומד בכל הוראות הדין בכל הקשור בפעולת הגביה.
בכדי לעמוד בהוראות נוהל אשראי צרכני, חשוב מאד כי הגשת בקשת הרישוי תלווה רק על ידי גורם מקצועי. גורם המכיר את רשות שוק ההון ובקיא בהליך. ללא ליווי צמוד של גורם מקצועי בתחום מיוחד זה, עלול נותן האשראי להפר את הוראות הדין, לשאת באחריות כלפי הלווה ואף לסכן את רישיונו.
קישור לחוזר –
על מנת להישאר מעודכנים אנו ממליצים לכם להירשם לעלון המקצועי שלנו – היחיד מסוגו בישראל בתחום ניהול סיכוני הלבנת הון ומימון טרור ורגולציה פיננסית. וכדי לדעת איך ליישם בקרות אפקטיביות בלי לבזבז משאבים .