בלוג

מאמר ראשון בסדרה: בעולם ניהול הסיכונים נהוג לקרוא להם Risk Indicators או Risk Index – בעברית אלו יכולים להיות דגלים אדומים, תמרורי אזהרה, או – בלשון הרגולטור בהקשר של סיכון שירות – "פעולות שיכול שייראו כפעולות בלתי רגילות". בשורה התחתונה, זה לא משנה איך קוראים לזה: במהות אלו נורות אזהרה, שלטים מהבהבים, סימנים מסוגים שונים לכך ש:

• א. כדאי לעצור
• ב. כדאי לבדוק
• ג. כדאי להעלות דרגת סיכון ו/או את רמת וסוג הבדיקות, ובכל מקרה –
• ד. צריך לשים סימן שאלה מעל יחסי העבודה עם הלקוח ולשאול עוד שאלות לגבי:

1. קבלת לקוח חדש: בהופעת האינדיקטורים יש לקבל תמונה ברורה יותר לגבי הלקוח ועסקיו, על מנת להקצות לו דירוג סיכון ראשוני מדויק יותר.
2. ניטור פעילות הלקוח: לאחר קבלת הלקוח יש להקצות משאבים הולמים ולשים לב לתדירות ניטור פעולות הלקוח, תדירות ביצוע פעולות על ידו ונטיית פעולותיו. דבר זה יאפשר לזהות מגמות שעלולות להיות מקושרות עם הלבנת הון. באמצעות רענון תקופתי של מידע לגבי הלקוח ובדיקתו על מול המידע הראשוני, ניתן לקבל תמונה טובה יותר של אופי הלקוח.
3. ניהול "לוג": שימוש במידע שהושג באמצעות תשומת לב לאינדיקטורים על מנת לנהל לוג של פעילות הלקוח ושינויים בה לאורך חיי החשבון שלו.
4. ניהול התראות: שימוש באינדיקטורים בשילוב עם התראות יאפשר לנהל התראות, לתעדף אותן ולחקור אותן באופן יעיל יותר.

 בעוד רגע נפרט את רשימת האינדקסים המדוברת, אך לפני כן חשוב להדגיש:

לא מדובר ב-0 או 1! מדובר ברצף. מדובר בציון על סקאלה שעלינו לתת ללקוח בכל אחד מהאינדקסים הללו. סיכום של כלל הציונים שניתנו יאפשר לנו לתת דירוג סיכון מחושב ומושכל ללקוח בכלל, ולנהוג בהתאם. ביצוע עבודה יסודית כאמור תאפשר לנו לעבוד ולעשות עסקים עם יותר לקוחות – גם אם הם מציבים סיכון גבוה יותר להלבנת הון – בעודנו נוקטים בגישה מבוססת סיכון. כל זאת, כמובן, בלי לעצום עיניים לנוכח סיכון ברור ובלי לעבור על החוק!

 אז…מהם האינדקסים בהקשר של סיכון לקוח כאשר מדובר באדם פרטי (בניגוד לחברה):

1. בעלות על נכסים בעלי ערך גבוה
2. גישה לכסף/מקור עושר
3. אינדקס גאוגרפי
4. ניידות
5. אירועים משפטיים
6. אינדקס פרסום שלילי ופרופיל סיכון
7. אינדקס הערכת הגיל
8. זיהוי הלקוח
9. תושבות
10. אינדקס מכרים וקרובים
11. אינדקס תושבות מכרים וקרובים
12. אינדקס מקצועי ותחום עיסוק
13. אינדקס שותפים עסקיים ונושאי משרה/בכירים

הירשמו לעלון המקצועי או עקבו אחרינו: במאמר ההמשך נפרט ונסביר לגבי כל אחד מהאינדקסים שפורטו לעיל.

העלון המקצועי שלנו הוא היחיד מסוגו בישראל בתחום ניהול סיכוני הלבנת הון ומימון טרור. אנא מלאו את פרטיכם בתפריט פרטי התקשרות, ואנו נדאג להוסיפכם לרשימה.

ניתן לבטל את ההרשמה בכל עת. העלון כולל תכנים מקצועיים בלבד ואינו מכיל חומר פרסומי.