הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור פירסמה מספר מסמכים המצביעים על דגלים אדומים אליהם כדאי מאוד לשים לב, על מנת לא להפוך לשותף לעבירה פלילית חמורה. הפעם נתמקד בסימנים מחשידים בכל הקשור לצדדים המבצעים את העסקה וסימנים הקשורים למקור ויעד הכספים:
- צדדים לעסקה:
- גיל הצדדים לעסקה יוצא דופן ביחס לסוג העסקה, בעיקר אם הם קטינים או שהצדדים המבצעים הם בלתי כשירים ואין הסבר הגיוני למעורבותם.
- האדם שמכווין בפועל את העסקה אינו צד לעסקה או נציג של צד לעסקה (כגון אדם המגיע פיזית עם הלקוח למקום מתן השירות ומנחה אותו כיצד לפעול מול נותן השירות).
- מקור או יעד הכספים:
- הלקוח מספק גרסאות סותרות או לא אמינות ביחס למקור ו/או יעד הכספים (כגון: עובד זר אשר מעוניין להעביר סכום גבוה במזומן, בעיקר אם ההעברה אינה למדינת המוצא שלו).
- הלקוח מסרב לספק את מספר החשבון שדרכו הסכום חויב או יחויב.
- הפעילות הפיננסית אינה תואמת את פרטי השירות העסקי שניתן/הוסכם (תדירות, סכום, מועד, אמצעי התשלום וכו'), בלא סיבה או היגיון עסקי (כגון: רכישת מטבע זר במזומן כאשר העסק של הלקוח אינו פועל במטבע זה ואין היגיון אחר לביצוע הפעולה).
- כספים מתקבלים או נשלחים מ/אל צד ג' אשר אינו קשור לשירות העסקי הניתן, בלא הסבר או הגיון עסקי (כגון: העברת כספים לצד ג' בחו"ל או קבלת כספים מחו"ל, ממדינה שנראה שלמקבל השירות אין קשר טבעי אליה).
- כספים מועברים ממדינה זרה ללא הסבר או הגיון עסקי.
- מקור הכספים הנו הלוואה מצד ג' ללא הסבר הגיוני או הצדקה כלכלית.
יצוין, כי אין בקיומו של דגל אדום אחד בלבד כדי להעיד בהכרח על סיכון להלבנת הון או מימון טרור, ובלבד שקיים הסבר מניח את הדעת לפעילות זו. לצד זאת, ככל שקיימים דגלים אדומים רבים יותר בפעילות, כך עולה החשש כי מדובר בפעילות הלבנת הון או מימון טרור.
על מנת להישאר מעודכנים אנו ממליצים לכם להירשם לעלון המקצועי שלנו – היחיד מסוגו בישראל בתחום ניהול סיכוני הלבנת הון ומימון טרור. אנא מלאו את פרטיכם בתיבת יצירת הקשר משמאל, ואנו נדאג להוסיפכם לרשימה.
ניתן לבטל את ההרשמה בכל עת. העלון כולל תכנים מקצועיים בלבד ואינו מכיל חומר פרסומי.